Desde LEDC, queremos explicarle como funcionan los préstamos semilla para pequeños negocios, contrastados con otros préstamos comerciales para pequeños negocios.
PRÉSTAMOS SEMILLA PARA PEQUEÑOS NEGOCIOS (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)
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Los préstamos semilla para pequeños negocios (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS) hacen parte de lo que se conoce como préstamos comerciales. Usualmente este tipo de préstamos los brindan gran variedad de organizaciones en los Estados Unidos, desde bancos a organizaciones sin fines de lucro.
Si usted está ubicado en el área metropolitana DMV, en los estados de Maryland, virginia y en el Distrito de Columbia, puede ingresar al siguiente link https://www.ledcmetro.org/small_business_loans y consultar más información sobre nuestros programas de crédito personales, comerciales para emprender su idea y/o para financiar pequeños negocios.
¿Quiénes pueden solicitar los préstamos semilla para pequeños negocios (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)?
Los préstamos comerciales, como su nombre lo indica, son préstamos que se hacen a un negocio y/o empresa legalmente constituida dentro de los Estados Unidos, por lo que no se le hacen a nombre de un individuo de forma personal. Por eso es importante que, si usted necesita capital semilla para emprender su idea de negocio o crédito para expandir su pequeño negocio, estén en regla y cumplan con los requisitos para ser considerada una empresa legalmente constituida en el territorio de los Estados unidos.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito semilla para pequeños negocios (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)?
Es importante que tenga en cuenta que, dependiendo de la entidad financiera, ya sea un banco u otra organización, estos requisitos pueden variar. De este modo, generalmente, tienen en cuenta el tiempo de operación o funcionamiento de la empresa y los ingresos anuales que se pueden evidenciar en su historial.
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Usualmente, la mayoría de los Bancos requieren que, la compañía y/o negocio tengan un tiempo de operatividad o funcionamiento igual o mayor a 2 años, que además, cuenten con un historial de ingresos superiores a $100.000 dólares anuales. Estos son los requisitos más complejos para algunas empresas cuando están empezando y necesitan solicitar un crédito comercial ante un banco.
Existen muchas empresas nuevas y existentes que no pueden obtener financiamiento tradicional ante una entidad bancaria o que necesitan un financiamiento diferente. En consecuencia, hoy en día las pequeñas empresas o emprendimientos cuenta con organizaciones diferentes a las entidades bancarias, que tienen una gran variedad de programas que les brindan opciones de acceso a capital semilla para pequeños negocios, y en estas organizaciones los requisitos cambian.
Cada organización tiene sus propios requisitos de aplicación para acceder a préstamos comerciales para pequeñas empresas. En general, las empresas pueden tener menos de 2 años de funcionamiento y/o ingresos menores a los $100.000 dólares. Por otro lado, hay organizaciones de préstamos comerciales SBA 7a y USDA, que cuentan con programas de préstamos semilla (seed loans) o préstamos para pequeñas empresas (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS), que están iniciando y no cumplen con el tiempo o las ventas.
¿Cómo funcionan los préstamos semillas para pequeños negocios (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)?
Actualmente, las organizaciones financieras (diferentes a los bancos) que ofrecen los programas de préstamos semilla para pequeños negocios (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS), se enfocan en el análisis de la viabilidad de crédito en las personas, socios o dueños del más del 20% de la empresa.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a préstamos semillas para pequeños negocios?
Como mencionamos anteriormente, el análisis de crédito esta enfocado en las personas que hacen parte de la empresa, y no del negocio en sí. Por ello, algunos de los documentos o requisitos que usualmente se solicitan son: extractos de las cuentas bancarias, impuestos y el presupuesto familiar. Estos son parte de los requisitos cuando las empresas tienen pocos años de operación (menos de 24 meses) o ingresos inferiores a los $100.000 dólares.
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¿Su empresa necesita un préstamo comercial de corto o largo plazo?
Si la respuesta es que su negocio y/o empresa, necesitan un préstamo comercial de largo plazo (más 12 meses), para comprar maquinaria, equipos o herramientas, se recomienda que las empresas y/o negocios soliciten un préstamo comercial a término fijo para pequeños negocios
Así pues, sì usted necesita más de 3 meses para pagar su préstamo, se les recomienda a las personas que NO soliciten o usen las tarjetas de crédito de negocio para pagos a largo plazo.En pocas palabras, los préstamos comerciales de lago plazo o créditos a término fijo, son préstamos que dan un plazo de hasta los 10 años, en algunas organizaciones estos tiempos pueden variar.
¿Cuándo son útiles las tarjetas de crédito de negocio?
Cuando su negocio y/o empresa necesita un préstamo comercial de corto plazo (menos de 3 meses)
Las tarjetas de negocio son una buena opción cuando su empresa y/o negocio necesita pagar algunos gastos o imprevistos de forma temporal, y en donde los dueños de empresa y/o negocio están seguros de que pueden pagar la totalidad de dicho préstamo en muy corto plazo (entre 2 o 3 meses máximo). En definitiva, este tipo de préstamos con las tarjetas de crédito de negocio son muy útiles para las empresas y/o negocios que tienen estacionalidad, ósea que tienen temporadas de ventas altas y en otras épocas en que las ventas son bajitas y debe acudir a las tarjetas para pagar gastos que saben que pagaran en menos de 3 meses.
Sin duda, es importante que tenga en cuenta esta información para que no pague altos intereses de forma innecesaria, ya que los INTERESES DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO PARA NEGOCIO son muchísimo más alto que los préstamos a término fijo.
¿Cuáles son los requisitos para acceder a un préstamo comercial o de negocio de largo plazo (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)?
Ante todo, tenga presente que si usted necesita un crédito o préstamo comercial a largo plazo, es posible que algunas organizaciones, adicional a los requisitos que ya hemos mencionado, le soliciten un respaldo colateral o garantía, esto depende del monto del crédito y de otros factores de crédito, pero usualmente se pide un respaldo colateral, pudiendo ser los activos del negocio y/o empresa, o los activos de los socios, como garantía.
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¿Cuánto son los intereses de un crédito comercial de largo plazo para pequeños negocios?
Los intereses anuales para estos tipos de créditos comerciales, dependiendo de la organización, pueden variar entre el 6% al 18% anual.
¿Cuál dinero necesita para su pequeño negocio (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)?
Tenga en cuenta que, si su empresa y/o negocio, necesita un préstamo comercial (préstamo semilla) para pequeños negocios de menos de $20.000 dólares, y tiene menos de dos años y recibe ingresos menores a los $100.000 dólares, es muy probable que las organizaciones financieras (diferentes a las entidades bancarias) puedan realizarle un préstamo sin respaldo colateral o garantías.
Sin embargo, si su empresa necesita un préstamo comercial por un monto igual o mayor a los $20.000 dólares, las organizaciones podrán requerirle una garantía, respaldo colateral, o demostrar que los ingresos personales o a la empresa que recibe pueden pagar la totalidad del préstamo. Pero recuerde, préstamos menores de $20.000 dólares, usualmente no se requiere respaldo colateral o garantías de activos comerciales o personales.
Tenga en cuenta que, aunque el préstamo se le hace a la empresa los dueños y/o socios del 20% o más de la empresa son garantes del préstamo comercial para pequeños negocios
¿Cuánto tiempo puede durar el proceso para acceder a un préstamo comercial para pequeños negocios (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)?
El tiempo puede variar dependiendo de los tramites internos de cada organización financiera o banco. Igualmente, el tiempo puede depender de cuánto tiempo se demore el soliciten el entregar toda la documentación, pero usualmente este tiempo puede estar entre 2 a 4 semanas.
Esto es importante que tenga en cuenta los tiempos, que tardan los procesos para acceder a capital semilla, con los que su empresa o negocio deben contar, por eso es tan fundamental la planeación y el presupuesto en cualquier tipo de negocio y empresa, no importa el tamaño, para todos los negocios y su buen funcionamiento es clave la organización de la parte financiera.
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En resumen si usted necesita un préstamo comercial para pequeños negocios (SMALL BUSINESS LOANS FOR STARTUPS)
Tenga en cuenta que:
- Empresas con menos 2 años de operación y funcionamiento, puede acceder a préstamos de capital semilla de menos de 20.000 dólares. Sin colateral e ingresos que demuestren.
- Empresas con menos 2 años de operación y funcionamiento, pueden acceder a préstamos de más de 20.000. Siempre y cuando, cuenten con un colateral de respaldo e ingresos que demuestren que pueden pagar la totalidad del préstamo para su empresa.
- Si su empresa tiene más de 2 años, ingresos por encima de $100.000 dólares, LEDC puede hacer préstamos hasta de $250.000 dólares.
- Igualmente, recuerde que en un banco el monto del préstamo depende de su capacidad de pago y el cumplimiento de requisitos que ellos exijan.
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